Ubezpieczenie firmy: 7 pytań, które warto zadać przed porównaniem wariantów

Wymień produkty, usługi, podwykonawców, lokale, kontrakty zagraniczne oraz czynności wykonywane sporadycznie. Następnie zbuduj trzy przykładowe scenariusze: szkodę osobową, szkodę rzeczową oraz stratę finansową bez poprzedzającej szkody na osobie lub w mieniu.

Taki opis nie przesądza odpowiedzialności ani ochrony. Pomaga sprawdzić, czy analizowany wariant dotyczy OC działalności, produktu, wykonanej usługi, mienia powierzonego, podwykonawców, pracowników lub innej klauzuli.

• uraz klienta, pracownika lub osoby postronnej
• uszkodzenie cudzego mienia podczas wykonywania usługi
• czysta strata finansowa wynikająca z błędu lub opóźnienia

Wartość księgowa, zakupowa, rynkowa i odtworzeniowa nie są automatycznie tym samym. Sposób ustalenia sumy ubezpieczenia trzeba odczytać z konkretnego OWU i uzgodnić na podstawie właściwych danych.

Aktualne OWU Warta Ekstrabiznes Plus C7906 są przykładem produktu, który odrębnie opisuje między innymi budynki, maszyny, zapasy, elektronikę, dane i klauzule dodatkowe. Nie oznacza to, że taki sam podział lub zakres obowiązuje w każdym wariancie.

• budynki, budowle, lokale i nakłady w najmowanej nieruchomości
• maszyny, urządzenia, wyposażenie i sprzęt elektroniczny
• zapasy, mienie przyjęte od innych podmiotów, dane i nośniki
• mienie w transporcie, u klienta, w serwisie lub na targach

Przygotuj liczbę osób, formy współpracy, rotację, lokalizacje, charakter pracy, sposób finansowania składki oraz oczekiwany proces informacji, przystępowania, rezygnacji i aktualizacji danych.

Produkty różnią się grupą docelową i progami. Warta opisuje obecnie przykład grupowego ubezpieczenia na życie dla firm zatrudniających od 3 do 30 osób. To cecha wskazanego produktu, a nie definicja rynku ani zapewnienie dostępności w Archon.

• cel rozwiązania i grupa osób rozważanych do objęcia
• dobrowolność, finansowanie i sposób komunikacji
• obsługa zgłoszeń oraz zmian kadrowych
• osoba odpowiedzialna za dane po stronie pracodawcy

Rozdziel obowiązkowe OC posiadaczy pojazdów, dobrowolne AC, assistance oraz ewentualne ubezpieczenie straty finansowej GAP. Każdy obszar ma inną funkcję. Leasing może dodatkowo wprowadzać wymagania dotyczące zakresu, sposobu naprawy, udziału własnego lub cesji.

Nie każda grupa aut kwalifikuje się do produktu flotowego. Dla przykładu Warta opisuje obecnie ofertę flotową dla firm deklarujących co najmniej pięć pojazdów. Próg i warunki trzeba sprawdzić w dokumentach konkretnego wariantu.

• VIN, numer rejestracyjny, wartość i rok produkcji
• właściciel lub finansujący oraz wymagania umowy leasingu
• przeznaczenie, trasy, kierowcy i zabezpieczenia
• historia szkód oraz planowane zmiany we flocie

Krytycznym zasobem może być hala, jedna maszyna, serwer, dostawca, odbiorca, energia, dostęp do lokalu albo wyspecjalizowany pracownik. Zapisz możliwy proces zastępczy, koszty stałe, zwiększone koszty ograniczające spadek obrotu oraz sezonowość.

Ubezpieczenie mienia i ubezpieczenie przerwy w działalności nie są automatycznie tym samym. W konkretnym produkcie przerwa może być powiązana ze szkodą objętą w mieniu oraz z odrębnym okresem, limitem i zasadami obliczeń.

• czas wykrycia, zabezpieczenia, naprawy, dostawy i odbioru
• proces zastępczy i zasoby dostępne w innych lokalizacjach
• koszty stałe oraz zwiększone koszty działania awaryjnego
• sezonowość i zależności od dostawców lub odbiorców

Aktualna strona produktu Warta Cyber C8401 wskazuje, że w ocenie ryzyka znaczenie mają rodzaj i skala działalności, zabezpieczenia teleinformatyczne oraz wcześniejsze cyberincydenty i szkody. To przykład danych wejściowych, nie gwarancja ochrony konkretnego zdarzenia.

Zakres strat własnych, odpowiedzialności wobec osób trzecich, usług ekspertów, podlimitów i wyłączeń trzeba odczytać z aktualnej umowy. Własny przegląd powinien też wskazać osobę decyzyjną i plan reakcji.

• dane osobowe, tajemnice, projekty i informacje klientów
• systemy krytyczne dla zamówień, produkcji i dokumentów
• kopie zapasowe, ich odseparowanie i test odtworzenia
• uwierzytelnianie, aktualizacje, dostępy administratorów i praca zdalna
• dostawcy chmury, hostingu, płatności i oprogramowania

Wypisz wymaganą sumę lub limit, zakres, klauzulę, terytorium, dodatkowego ubezpieczonego, cesję, zrzeczenie regresu, termin utrzymania ochrony i wymagany sposób potwierdzenia polisy.

Nie każda odpowiedzialność przyjęta w umowie mieści się w ubezpieczeniu. Nie każda klauzula dostępna w OWU została włączona do polisy. Ryzykowne postanowienie może wymagać odrębnej oceny prawnej.

• wymagana suma, podlimit, zakres i terytorium
• cesja, dodatkowy ubezpieczony lub zrzeczenie regresu
• kary, odpowiedzialność za opóźnienie i czyste straty finansowe
• termin utrzymania ochrony oraz forma certyfikatu

1. 01

   Opis działalności, odbiorców i terytorium.

2. 02

   Lista lokalizacji, wartości mienia i krytycznych zasobów.

3. 03

   Liczba pracowników oraz pojazdów.

4. 04

   Historia głównych szkód i incydentów.

5. 05

   Wymagania dwóch lub trzech najważniejszych kontraktów.

6. 06

   Lista pytań, których nie udało się rozstrzygnąć wewnętrznie.