Leasing dla firm
Jakie dokumenty przygotować do kalkulacji leasingu dla firmy
Do pierwszej kalkulacji zwykle wystarczą dane firmy, oferta przedmiotu i założenia finansowania. Dokumenty rejestrowe, finansowe, właścicielskie oraz dotyczące wydania kompletuj etapami według listy konkretnego finansującego.
- Pierwszy etap
- karta firmy i przedmiotu
- Dalsza ocena
- lista finansującego
- Najważniejsza zasada
- kompletuj etapami
Najpierw ustal, czy przygotowujesz dane do kalkulacji, wniosku i oceny, czy już do podpisania umowy i wydania przedmiotu. Te etapy wymagają innych informacji, a jedna uniwersalna lista dokumentów do leasingu nie istnieje.
01 / Mapa procesu
Najpierw nazwij etap: kalkulacja, ocena czy uruchomienie
| Etap | Cel | Przygotuj | Granica |
|---|---|---|---|
| Kalkulacja | Policzyć wariant na wspólnych założeniach | Firma, przedmiot, cena, wpłata, okres i wykup | To nadal wariant roboczy, nie decyzja |
| Wniosek i ocena | Ocenić firmę, transakcję i ryzyko | Reprezentacja, właściciele, finanse, zobowiązania i sprzedawca | Zakres wynika z procedury finansującego |
| Umowa i wydanie | Spełnić warunki uruchomienia | Podpisy, płatności, ubezpieczenie, faktura i protokół | Liczy się aktualność i zgodność dokumentów |
02 / Pakiet startowy
Do pierwszej kalkulacji przygotuj jedną kartę, nie cały segregator
Firma i cel inwestycji
Nazwa, NIP, forma prawna, data rozpoczęcia działalności, branża, krótki opis inwestycji oraz osoba kontaktowa i uprawniona do reprezentacji.
Przedmiot i sprzedawca
Rodzaj, stan, producent, model, rok, oferta lub pro forma z ceną netto, VAT, brutto i walutą oraz pełne dane sprzedawcy i oczekiwany termin wydania.
Założenia kalkulacji
Wpłata początkowa, okres umowy, wykup lub wartość końcowa oraz informacja o własnym ubezpieczeniu albo potrzebie przedstawienia wariantu.
03 / Firma
Sprawdź reprezentację, właścicieli i zgodność danych
Przygotuj dane CEIDG albo KRS, umowę spółki, jeżeli wpływa na reprezentację, oraz uchwałę lub zgodę organu, gdy wymaga jej prawo, umowa spółki lub sama transakcja. Jeżeli podpisuje pełnomocnik, potrzebne będzie właściwe umocowanie.
W wymaganym zakresie mogą pojawić się dokumenty tożsamości, struktura właścicielska, dane beneficjentów rzeczywistych oraz informacje potrzebne do kontroli sankcyjnej i AML. Przekazuj je wyłącznie kanałem potwierdzonym dla danego procesu.
- zgodna nazwa, adres, NIP i dane kontaktowe
- jednoznaczna reprezentacja i wymagane zgody
- aktualna struktura właścicielska
- bezpieczny kanał dla danych osobowych
04 / Finanse
Przygotuj dokumenty według sposobu prowadzenia księgowości
| Sposób ewidencji | Podstawowy zestaw | Możliwe uzupełnienia | Kontrola |
|---|---|---|---|
| Księgi rachunkowe | Bilans i rachunek zysków i strat | Bieżące zestawienie oraz objaśnienia | Ten sam okres i data danych |
| KPiR | Podsumowanie KPiR za wskazane okresy | Deklaracja roczna i ewidencje pomocnicze | Czytelny okres i wersja |
| Ryczałt | Ewidencja przychodów i deklaracja roczna | Dane o kosztach i zobowiązaniach wymagane w formularzu | Nie zakładaj, że przychód wystarczy |
| Nowa firma | Opis inwestycji i doświadczenia właścicieli | Umowy, wkład własny i prognoza z założeniami, jeśli wymagane | Brak historii nie oznacza automatycznej odmowy ani zgody |
05 / Obciążenia
Pokaż zobowiązania i płynność bez wygładzania obrazu
Zestaw kredyty, leasingi, pożyczki i limity wraz z miesięcznymi obciążeniami oraz datami zakończenia. Dodaj poręczenia, gwarancje, zobowiązania warunkowe, zaległości i uzgodnione harmonogramy spłaty, jeśli formularz ich dotyczy.
Nie pomniejszaj zobowiązania tylko dlatego, że „zaraz się kończy”. Podaj datę i dokument. Finansujący może poprosić o zaświadczenia z ZUS lub urzędu skarbowego albo zweryfikować inne źródła — zależnie od procedury.
- miesięczne obciążenia i daty zakończenia
- należności przeterminowane i koncentracja na klientach
- sezonowość przychodów i kosztów
- duże wydatki planowane w czasie uruchomienia
06 / Transakcja
Zweryfikuj przedmiot, sprzedawcę i warunki dostawy
Dla samochodu przygotuj VIN, rok, dane rejestracyjne, przebieg, status nowy lub używany i dokument ceny. Dla maszyny dodaj numer seryjny, konfigurację, stan, kraj pochodzenia, warunki instalacji i odbioru. Dla sprzętu rozpisz elementy, licencje, akcesoria oraz usługi dodatkowe.
Sprzedawcę opisz przez pełną nazwę, NIP lub numer zagraniczny, adres, rachunek i osobę kontaktową. Potwierdź dokument ceny, termin dostawy, zasady zaliczki, tytuł do sprzedaży, sposób wydania oraz dokumenty gwarancyjne i serwisowe.
Kodeks cywilny określa podstawowe role finansującego, zbywcy i korzystającego. Finansujący co do zasady nie odpowiada wobec korzystającego za przydatność rzeczy do umówionego użytku, dlatego specyfikacja przedmiotu i kontrola sprzedawcy mają własne znaczenie.
07 / Umowa i wydanie
Przed odbiorem przejdź przez warunki uruchomienia
Potwierdź aktualność decyzji i kalkulacji
Zmiana ceny, przedmiotu, sprzedawcy, wpłaty albo terminu może wymagać ponownego przeliczenia lub oceny.
Sprawdź wpłatę i podpisy
Upewnij się, że płatność trafia na właściwy rachunek, a umowę podpisują osoby zgodne z reprezentacją.
Ustal dokument zakupu
Zweryfikuj umowę sprzedaży lub fakturę pomiędzy finansującym i sprzedawcą oraz zgodność opisu przedmiotu.
Spełnij warunki ubezpieczenia
Sprawdź wymagany zakres, cesję lub inne zapisy oraz moment, od którego ochrona ma obowiązywać.
Podpisz prawdziwy protokół odbioru
Nie podpisuj pustego ani niezgodnego dokumentu. Ustal, czy potwierdza tylko wydanie, czy także kompletność i parametry.
Zachowaj harmonogram i dokumenty obsługowe
Potwierdź termin pierwszej raty oraz dostęp do harmonogramu, faktur, instrukcji, gwarancji i kanału obsługi.
08 / Zakres wymagań
Procedura uproszczona nadal obejmuje ocenę
EFL opisuje obecnie przykład procedury uproszczonej opartej między innymi na wniosku, dokumencie tożsamości i oświadczeniu o wynikach finansowych. Dla procedury standardowej wskazuje między innymi PIT lub CIT, KPiR, rachunek zysków i strat oraz wybrane zaświadczenia.
To przykład wymagań jednego finansującego. Po analizie firmy, przedmiotu lub sprzedawcy zakres może się zmienić, dlatego nawet przy prostym pierwszym zapytaniu warto zachować indeks dokumentów.
Do zapisania
Checklista przed przekazaniem dokumentów
- 01
Etap jest nazwany: kalkulacja, ocena albo uruchomienie.
- 02
Karta firmy i przedmiotu zawiera jedną, spójną wersję danych.
- 03
Oferta sprzedawcy identyfikuje rzecz, cenę, walutę i termin.
- 04
Reprezentacja i właściciele są zgodni z aktualnymi rejestrami.
- 05
Dokumenty finansowe mają opisany okres, datę i wersję.
- 06
Zobowiązania, zaległości oraz sezonowość przedstawiono rzetelnie.
- 07
Sprzedawca, rachunek i zasady zaliczki zostały potwierdzone.
- 08
Warunki ubezpieczenia i odbioru są znane.
- 09
Odbiorca i bezpieczny kanał każdego pliku zostały sprawdzone.
- 10
Procedura uproszczona nie jest traktowana jako gwarancja.
Weryfikacja